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基金定投是最基本的理财本领，也是适合所有上班族的投资方法。这一篇，主要是整理了多篇精华而成的干货攻略。为啥不写自己经验呢？因为我Bing一直定投海外（没那么多割韭菜的你懂得）。
而且如果人不在国外或没有国际化打算，钱在外人在内还是有一定麻烦的（大家如果有兴趣想知道怎么操作，可以留言要求我开一篇），所以这篇就集中写国内。啥是基金定投？定投好在哪？
为啥要选指数基金？
怎么选基？
买多少最合理？怎么配置？
何时买入、何时卖出？
如何设置定投周期？
为啥一定要长线投资？
因为想让大家知其然，并知其所以然，所以全文写了6000字+，比较长，没空一次看完的也可以先收藏，找时间再慢慢研究。其中有一种分类方式，就是把基金分为主动型基金和被动型基金。主动型基金就好像是私人歌单，里面的歌（股票）是根据个人喜好（基金经理的标准）挑选出来的。而被动型基金，更像是音乐排行榜，是按照一种确定的算法（规则）通过计算得出的，这种基金也叫指数基金。目前国内A股有2大交易所，分别是：上海证券交易所和深圳证券交易所，简称沪市和深市。选取了沪市深市里成立时间长的，市值排名最靠前的300家公司。买沪深300指数，就等于投资了上海深圳两个证交所最大的300个公司。选取了规模仅次于沪深300的公司之后，表现比较好且交易较为活跃的500家公司。所以，指数基金，就是指基金经理严格按照指数规则，把相应的股票挑选到自己的篮子里。
这个篮子里的股票无论种类、数量、比例都要尽可能和这个指数一样，规则非常明确。而基金定投，就是指在固定的时间（比如每月10日）以固定的金额（比如1000元）投资到指定的基金里。相比于一次性买入，定投是分批买入的，这种方法好处多多，是巴菲特推荐过数十次的投资方法！有记者曾采访巴菲特，问他如果是个上班族，会选择什么投资方式。巴菲特说：我会把钱买标准普尔指数，然后安心上班，不去管它。为了能让大家更好的理解定投原理，我们结合中国股市熊长牛短（下跌的时间比上涨的时间长）的特点来举栗：
假设现在有小明和小华两个人，他们都只有300元，哥俩都准备买同一支基金，但是小明使用每个月定投100元的方法买，而小华直接一次性全部买入300元。小华300元一次性全部买了，总共买了300份基金。②一个月后，这支基金大跌，此时基金净值为0.5元：小明还是坚持这个月买100元，此时100元就能买200份基金。③又过了一个月，该基金继续大跌，此时基金净值0.2元了：小明还是继续坚持定投100元，买到了500份基金。④一段时间后，基金终于重新涨回了原来的水平，基金净值又为1元了：此时小明总共花300元买了100+200+500 = 800份基金，他的基金成本：0.375元而小华是一次性买入300份基金，他的基金成本：1元那么最终小明和小华的获得收益分别是什么样呢？如下图：小明因为用更少的钱买到了更多的基金份额，通过计算：他的收益率达到了166.67%！
这里划重点：长期定投可以摊薄我们的持仓成本，所以定投一定不是一个短线的理财方式，要做好长期准备。
也有人问，为啥一定要选指数基金来定投呢？俺自己挑选主动型基金可以吗？
要知道我锅的中小企业平均寿命只有3年左右——假如你重点投了某家公司，结果它嗝屁了，你的血汗钱分分种就跟着打水漂。而投资指数基金就不用担心，因为指数会定期按照自己的规则重新筛选，确保筛选股票的种类、数量、比例都和指数一致，这就保证了它的长寿。比如最牛逼的道琼斯指数，全世界历史最悠久的股指之一，成立于1896年，已经124岁了！
定投指数基金最主要是赚社会财富不断增加的钱，而这件事并不以单个基金经理的意志为转移。指数基金，其实说白了就是在“作弊”嘛，直接照抄“指数”的规则，相比于主动型基金，成本消耗自然少得多，所以费率相较也是童叟无欺的。指数基金，弱化了选股、择时这些技术要求（这些是最难的），简单来讲就是只需挑选好基金，然后坚持定投就ok，非常傻瓜，最适合普通小白。最后，就是一定能赚钱。
听起来像吹牛逼对吗？但我可以很负责地告诉大家，只要配置得当，定投指数基金是近乎稳赚的。
从1945 年到1975 年，标普500指数（美股的代表性指数）的年平均回报率是11.3%，股票基金的年平均回报是9.7%，简单的指数基金比主动管理的基金每年多赚1.6%。
在2015 年夏天，博格尔又做了一次对比，结果和 40 年前一毛一样——指数基金每年跑赢股票基金1.6%！
30 年复合计算，标普500指数基金累计多赚946%。
一句话总结：与其花大时间去研究哪个主动型基金厉害，还不如直接买指数基金！（当然了，也有投资高手可以保证自己能跑赢指数，这种人不在我们今天讨论范围！）定投指数基金的好处已经说完了，那么具体怎么选基金呢？
场内，指的是通过股票账户认购；场外，则是通过银行柜台、券商、第三方平台认购。两者对比起来各有优势。场内基金的买入的成本比较低，但操作规则和股票是类似的，比较复杂，不太适合新手和时间稀缺的上班族。而场外的话，现在用天天基金网和支付宝的比较多。天天基金网是老牌基金交易网站，支付宝也不错，费率相对低，大家手机上都有现成的app，好上手。现在，我们来到了最激动人心的环节，如何挑一支赚钱的基？优先考虑沪深300指数基金，和上证500指数基金。
这两个指数都非常贴合大盘，适合新手投资。比如你要挑一支沪深300指数基金，那么判断的第一个标准就是它是否紧跟沪深300指数？优先考虑近5年，近3年，近2年，近1年排名前20%的，过往业绩具有一定代表性。基金规模最好在2个亿以上，100亿以下（规模太大拉升会比较慢，但如果你是长期投资，也可以忽略这点，规模越大越好）。优先考虑第一梯队的基金公司：天弘基金，易方达基金，博时基金，招商基金，工银瑞信、南方基金、嘉实基金、华夏基金、建信基金、中银基金等等。比如我给我家小编推荐的易方达，是第一梯队的基金公司，这个基金笼罩的公司也是中国第一梯队的公司，等于买了娃哈哈公司而不是蛙哈哈公司。买基金有很多费用，买入要申购费、持有要管理费和托管费、卖出又要赎回费，这些费用都是成本，而这里面大有乾坤，对收益影响是很大的！以沪深300指数举个例子。如果大家去支付宝搜“沪深300指数”，得到这个页面：
有很多沪深300的基金。随便点进一支看一下费率是多少：
但别被这个忽悠了，其他的还有管理费、托管费、销售服务费，赎回费。最后得出总费率是：0%+1%+0.15%+0.4%=1.55%购买费率是0.12%，管理费0.2%，托管费0.1%，销售服务费0.1%。综合费率=0.12%+0.2%+0.1%+0.1%=0.52%
http://cn.morningstar.com/main/default.aspx这是一个收录全、功能多的基金挑选网站，选基金的时候可以参考网站，评级越高越好。
好了，现在我们说完了大原则，还有些人说，我怎么知道哪支基金的历史表现如何，公司规模咋样，成立时间有多长？咱们就拿马云爸爸的产品——蚂蚁财富演示，支付宝里面就可以找到，方便大家操作。
第一步：打开支付宝财富界面：
第二步：点击基金按钮进入的界面：
第三步：随便打开一支基金界面：我们现在需要做的，就是看懂这支基金。
首先看这支基金界面的上半部分：
① 基金的名称 (基金公司名字+基金特点+基金投资范围)然后看这支基金的中间部分：
最后看这支基金的下半部分：
综上，一目了然，一支基金此时变成了脱骨扒基，被扒的干干净净，怎么选也就很简单啦！要知道定投仅仅是资产配置（理财）的一部分，并非所有。
基金定投是长期作战的理财方式，所谓长线，就是以年为单位的。因此，用来定投的钱，一定得是闲钱，任何时候都不会被迫取出的钱。如果你还是不知道闲钱怎么定义，那么可以这样排除一下：
一块叫增量资金，指的是长期稳定的收入来源，比如工资、租金等，另一块叫存量资金，指的是现有的资金，例如自己的储蓄。很明显，增量资金既长期也稳定，非常适合用于定投；（生钱的钱）而存量资金更适合用于做一笔过或短期供款的储蓄。（保本的钱）如果是小白上手求稳健的话，比较建议沪深300和中证500五五开，1:1配资。只要同时配了沪深300和中证500，相当于是买了整个A股，就能够实现“紧跟大盘”的目标了。沪深300：易方达沪深300ETF联接（110020）另外，还有些人是选择行业指数基金（覆盖某一个行业的指数基金）。比如，有人说看涨消费行业、有人看涨高科技行业、能源行业、地产行业，于是跑去投资那几个板块的指数基金，但这样风险比较高，涨跌就看眼光了。
中国证券市场基本都是有些庄家（都是些由背景的XX子弟）专门收韭菜，所以很不稳定，没法好像国外美股，德国dax那样真正按规矩玩。如果有海外投资的经验和渠道，可以适当配资美股指数。美股可以买标普500、纳指100。即使是定投，也得分点位。如果你是2015年大盘指数5000点的时候杀入，那么会将会经历一段漫长的熊市，很多人可能都没这个耐心。目前市场上比较推荐以大盘3000点作为分割点。大盘指数低于3000点时，可以配置沪深300和中证500指数基金，并且越跌越买。目前大盘已经超过3000点了，那么就可以先少量开始买。因为经济是有周期的，周期让经济的发展不是单纯上涨，而是不断波动。通过近几年数据可以发现，大盘是经常往返穿越3000点，所以有非常多的机会可以回归初始点位，保证盈利。何时卖？
预期收益法是：在定投前就定一个目标，比如定年化15%的收益，那么收益一到15%时立刻止盈。因此，这里还有一种方式可以保证收益最大化——回落止盈法。比如我们定投已经有30%收益了，此时大盘震荡下跌，如果下跌了10%，这时我们应该清仓止盈，落袋为安。选好了基金，也确定了要入场，如何设置定投周期呢？
以支付宝为例，点“定投”时会出现下面这个界面：
历史数据表明，只要坚持长期定投，每天、每周、每两周还是每月，到最后差别都不是很大。所以大多数人会选择月定投，因为比较符合发工资的节奏。支付宝上面现在还有一个比较高级的东东，叫“慧定投”，也就是智能定投。听起来就很高级的亚子。什么意思呢？其实也很简单，就是：高位少买，低位多买。
那么第二周我就应该买入595元，让第二周的仓位保持原计划的800元。因为基金定投的核心就是止盈不止损。（简单的说就是在盈利的差不多的时候卖出，不在亏损的时候卖出。）而马爸爸搞的“慧定投”，就是通过算法来自动实现定投金额加减。首先，选中一支基金，然后在页面的右上角选慧定投，然后把金额输入进去。然后选择“高级设置”，在里面就可以根据大盘的指数来增减定投数额了。不过这个属于相对高阶的玩法，小白可以先固定金额，熟练以后再上手。最后我还想强调一下：定投想赚钱，就一定要长线投资。《漫步华尔街》的作者马尔基尔统计了1926年到21世纪初，买一支指数基金后，持有的不同时长导致收益的巨大差异：如果遇到行情好，你定投的时间正好在底部，没过多久就遇到一次大牛市，你发了。但这种纯粹看运气，赚钱和赔钱的几率一样大。
图上这个柱子一下子就短了不少，尤其是负收益的部分已经非常短了。最差的情况下，你的年化投资收益也只有负2.36%。相比投资1年最多亏损近30%的情况，显然要稳健不少。也就是说，你赚钱的概率在大大提高。换句话说，即使最差的情况，你非常不幸在某个大牛市买入，“买在山顶上”，但你如果能够持有10年，也一定能赚钱。如果再延长到15、20甚至25年，你会看到图片中的柱子不仅继续越来越短，而且越来越靠近黑色圆点，也就是平均收益水平。也就是说，你持有的时间越长，赚钱概率就越高，而且会逐渐稳定在年化收益率10%多一点，这个水平跑赢通胀还是大概率的事。
只要大家耐得住寂寞，忍受住各种利好利空的诱惑，坚持下去，定期跟踪、定时止盈，相信最终都能赚到钱哒！不过要记住，理财的根本目的是改善收益，想靠理财大富大贵很难。放下急功近利的心态，稳健提升被动收入，基金定投是值得一试的方法！最后，快过年啦，Bing祝愿各位财源滚滚，早日实现财富自由！本文部分素材来源：
知乎答主：@陈熊指数基金定投、@博博理财、@李大人、@子逸指数基金定投、@逝水无痕
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亲爱哒，近期有很多读者
说我太浪了，实话太多了！
好害怕我失联
怎么可能？我辣么热爱郭嘉！
不过其实， 我删文已经接近上限
你懂的。。。
所以还是留个后路吧！
请加我公众小号：
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